Вы здесь

Статья 838. Проценты на вклад

СТ 838 ГК РФ

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

Комментарий к Ст. 838 Гражданского кодекса РФ

1. Существенным условием договора банковского вклада является его возмездный характер. Согласно ст. 423 ГК России договор называется возмездным, если сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Возмездность договора банковского вклада означает, что предоставлению денежных средств со стороны вкладчика, исполняющего свою обязанность, соответствует встречное имущественное предоставление банка.

Из анализа п. 1 комментируемой статьи следует, что размер процентов на сумму вклада должен определяться в договоре банковского вклада.

Однако в том случае, если договор не содержит условий о размере выплачиваемых процентов, размер процентов, выплачиваемых банком вкладчику, будет определяться по правилам п. 1 ст. 809 ГК России. В этом случае размер процентов определяется существующей в месте нахождения данного банка ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты банком суммы долга или его соответствующей части.

Под ставкой рефинансирования следует понимать размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку России за кредиты, предоставленные этим банком иным кредитным организациям.

2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает возможность банка изменять размер процентов, которые выплачиваются на вклады до востребования. В случае уменьшения размера процентов законодатель установил обязанность банка применять новый размер процентов к вкладу, который внесен до сообщения вкладчику об изменении размера процентов, не ранее одного месяца с момента такого сообщения. Договор банковского вклада может содержать иной порядок применения размера процентов по вкладу.

3. По общему правилу, установленному п. 3 комментируемой статьи, не допускается одностороннее уменьшение банком определенного в договоре размера процентов на вклад, который внесен гражданином на следующих условиях:

- выдачи по истечении определенного срока;

- выдачи при наступлении предусмотренных в договоре обстоятельств.

Однако законодатель в данном случае не исключает возможность одностороннего уменьшения банком определенного в договоре размера процентов на вклад в силу изменений в законодательстве или прямого указания в договоре.

4. Применимое законодательство:

- ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

5. Судебная практика:

- Определение СК ВС РФ от 21.05.1998;

- Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 21.05.1998 N 18-ВП97-98;

- Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 17.02.2003 N А78-1672/01-С1-16/71-Ф02-324/03-С2;

- Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 21.10.2002 N А78-140/02-С1-21/4-Ф02-3191/02-С2;

- Постановление ФАС Центрального округа от 11.03.2001 N А14-3819-99/140/17;

- Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан от 20.02.2014 по делу N 33-631/2014;

- Определение Верховного суда Республики Дагестан от 20.03.2013 по делу N 33-802/2013.